Развитие ипотечного кредитование под угрозой

В прошлом году было принято постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. N17, которое серьезно усложнило отношения организаций, выдающих ипотечные кредиты и их потенциальных клиентов. До принятия этого документа банки выдавали ипотечные ссуды, а в случае недобросовестного исполнения заемщиком обязанностей по их погашению, уступали свои права по кредитным договорам сторонним организациям (коллекторским агентствам). Дело в том, что взыскание задолженности по кредиту законным путем (через суд) — занятие очень долгое, затратное и далеко не всегда эффективное, так как даже судебное решение, вынесенное в пользу кредитора, в большинстве случаев не требует от должника одномоментного погашения всей суммы долга. Предполагалось, что коллекторы будут заниматься взысканием задолженностей через суд, избавляя кредитные организации от этой работы. В действительности, многие коллекторы пошли по пути явного нарушения закона и стали долги «выбивать».

Решив, что ситуация становится все более криминальной, Верховный суд, по представлению Роспотребнадзора, вынес постановление, согласно которому любая уступка прав по кредиту, выданным физическому лицу, теперь является незаконной. При этом ВС ссылался на законы о банковской тайне и о защите персональных данных. В результате пострадали все: банки стали более придирчиво относиться к будущим заемщикам, количество сделок по выдаче ипотечных кредитов уменьшилось, что, несомненно, было не на пользу ни кредиторам, ни получателям ссуд. Коллекторские же агентства очень быстро «приспособились», и продолжили свою деятельность, найдя другие «лазейки» в законах.

Не менее неприятно и то, что признание передачи прав по ипотечным кредитам незаконной теперь ставит под удар государственную программу секьюритизации, которая за последние годы позволила быстро развить систему ипотечного кредитования. Множество семей смогли приобрести жилье в кредит именно благодаря тому, что кредитные организации имели возможность секьюритизировать пакеты документов по ипотечным ссудам.

По словам Анны Волковой, директора юридического департамента Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, представители АИЖК и банков, выдающих ипотечные кредиты, сейчас готовят материалы для обращения в ВС РФ и Высший арбитражный суд. Они надеются, что найдут там понимание, которое будет способствовать выработке такого решения по этому вопросу, которое учтет интересы всех сторон.